• ホーム
  • サービス内容
  • 会社概要
  • 代表者の思い
  • よくあるご質問
  • セミナーのご案内

経営お役立ち情報&お知らせ

ホーム>経営お役立ち情報&お知らせ>日本政策金融公庫(国民生活事業、国金)はどんな特徴があるのか?

日本政策金融公庫(国民生活事業、国金)はどんな特徴があるのか?

2012/04/18

logo.gif






公的金融機関である国金は民間金融機関と違ってどんな特徴があるのでしょうか。


young1_gif.gif


 (特徴1) 金利は利用する融資制度により一律に決まり、しかも固定金利

 民間金融機関の金利(利息)は、企業の格付けによって決まるため、格付けの悪い企業は、高い金利を支払う必要があります。また、信用保証協会の保証料についても、200610月以降、リスク考慮型保証料率を採用したため、CRD協会の評点によって9段階の保証料率が適用されることになりました。評点の悪い企業は、高い保証料を支払う必要があります。

 それに対して、国金は融資制度によってどんな財務内容の企業でも、融資可能な企業であれば一律でしかも固定の金利が適用されます。言い換えれば、格付けがあまり良くない企業にとっては、民間金融機関よりも安い金利での資金調達が可能となります。

 

(特徴2) 保証料が一切不要(保証協会付融資はない)

 国金には、保証協会付の融資制度はありません。実は、全国にある信用保証協会は万が一の貸倒れに備えて、日本政策金融公庫に保険を掛けています。その関係で、保険を引き受けている日本政策金融公庫が保証協会付融資を行うことはありません。

 ですから、金利負担以外には一切の保証料や手数料が不要である国金は、実際の資金調達コストがかなり安くなります。 

 

(特徴3) 無担保、無保証人での融資可能

 国金では、代表者の連帯保証以外を不要とする制度があります。そのため、担保とする不動産や第三者保証人がいない場合でも、国金なら資金調達が可能です。

 

(特徴4) 政府の政策に基づく特別貸付制度がある

 公的金融機関である国金では、政府の政策に基づく特別貸付制度があります。それらの制度を利用することで、超低金利でしかも超長期(10年以上)の資金調達か可能です。

 

(特徴5) 他行からの借換えOK

 保証協会付の融資については、旧債振替(きゅうさいふりかえ)が禁止されています。旧債振替とは、民間金融機関のプロパー融資を民間金融機関が自行の債権の保全のために保証協会付融資に借換える行為です。

 しかし、公的金融機関である国金では、経営環境が悪化した企業を救済するため、他の民間金融機関からの借換えや保証協会付融資の借換えに応じることができます。そのため、保証協会の保証可能枠(与信枠)を温存するために、保証協会付融資の借換えを国金で行うことができます。

 

(特徴6) 融資限度額が少ない

 国金は、普通貸付限度額として、運転資金では4,800万円までです。

ただし、制度によっては、普通貸付限度額とは別枠で資金調達が可能となる制度があります。例えば、東日本大震災復興特別貸付制度では、普通貸付限度額4,800万円とは別枠で4,800万円までの資金調達が可能となり合計で9,600万円までの資金が、会社の財務内容によっては調達可能です。

 

(特徴7) 融資担当者がつかない

国金での融資は、分業が進んでいます。具体的に言うと、融資申し込みを受付ける担当者、融資の可否を判断する審査担当者、融資を実行する担当者という具合に、それぞれ別の担当者が行います。また、格付けによって金利が変わることがないため、要件にさえ当てはまりかつ融資が可能な企業であれば、事務的に融資が実行されます。そのため、民間金融機関のようにひも付きの融資担当者はいません。 

 

(特徴8) 創業(開業)時には3分の1自己資金が必要

 信用保証協会では、自己資金がまったく無くても、1,000万円の創業資金については、保証協会付融資を受けることができます。しかし、国金の場合には、自己資金が最低3分の1ないと、創業融資を受けることができません。

 

(特徴9) 不動産担保設定の登録免許税(0.4%)が不要(非課税)

 不動産担保で融資を受ける場合、民間金融機関では、根抵当権設定額の0.4%1億円の根抵当権設定で40万円の登録免許税が必要になります。それが、日本政策金融公庫では一切、不要です。


以上、ざっとですが、国金の特徴をまとめてみました。ご参考までに。


(土井竜二)


▲ページトップへ

名駅から徒歩5分! 初回面談無料! お気軽にお問い合わせください。TEL:052-462-1940 [受付]9:00~17:00 名古屋市中村区名駅二丁目41番10号 アストラーレ名駅5階
目からウロコの情報満載! 間違いだらけのお金の借り方無料冊子ダウンロード 今すぐここから
資金調達でお困りの経営者の方に! 資金調達虎の巻(全十巻)
■お名前(ニックネーム可)
■メールアドレス

<対応エリア>

名古屋市および名古屋市から30分以内で
移動可能な東海三県(愛知、岐阜、三重)